Couverture de base / Complémentaires / Assurance dépendance

À savoir :

* Sur le site Kol habriout (du minist.de la Santé) : possibilité de comparer les programmes d’assurances santé : Panier de santé de l’État (incluant les services fournis par toutes les caisses de santé) et tous les programmes d’assurance santé complémentaire que proposent les diverses caisses.
On peut comparer jusqu’à 4 programmes en même temps.
Attention ! Il existe des ambiguités dans ce qui est affiché. Par exemple, en comparant le Panier de santé avec un autre programme, on pourrait croire que les opérations (ניתוחים) ne sont pas incluses dans le panier car dans sa colonne on voit apparaitre une croix X au lieu d’un V. Mais en cliquant sur “ניתוחים” on voit que les opérations sont bien incluses dans le panier de santé.
Voir l’exemple : comparaison entre le programme Clalit Moushlam Zahav et le Panier de santé

Couverture de base

Chaque caisse, ou koupa, propose une couverture santé de base, comprenant entre autres les services inclus dans le Panier de santé (“Sal habriout”). Ce panier contient les services médicaux que les caisses sont obligées par la loi de fournir à leurs assurés ; il est identique pour chaque résident ayant droit à une couverture sociale. Il comprend entre autres des visites chez le médecin, des services de diagnostic et de laboratoire, des services paramédicaux, des traitements de physiothérapie et d’orthophonie, de l’équipement médical, des soins de rééducation, des hospitalisations, des prescriptions de médicaments, etc. Certains éléments sont sous la responsabilité de chaque caisse, tandis que les autres sont sous la responsabilité du ministère de la Santé. La majorité des services requièrent une participation financière ponctuelle ou trimestrielle de l’assuré.
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Par exemple, la visite chez le médecin de famille est gratuite et la visite chez un spécialiste coûte de 27 à 32 shekels selon la caisse (voir le tableau dans la section Examens médicaux). Ces frais ne sont à payer qu’une fois par trimestre, c’est à dire que vous pouvez revoir votre médecin ou votre spécialiste plusieurs fois dans le trimestre sans avoir à repayer.

Tous les détails sur les frais à payer, ticket modérateur, participations, etc. selon les caisses :

Clalit : (site internet Clalit 01/07/2022)

Maccabi : Site internet 02/2024 (Brochure Maccabi en francais 06/2023)
Tableau en hébreu janvier 2023

Meuhedet : (site internet Meuhedet en hébreu 2/2023 Site Meuhedet en français)

Leumit : (site internet Leumit 01/07/2022)

Couvertures complémentaires 

Chaque caisse propose également deux  niveaux d’assurances complémentaires optionnelles et payantes qui couvrent des services additionnels non compris dans le panier santé (et non la partie non prise en charge des services déjà partiellement couverts).
En effet, tous les types de services, traitements ou médicaments possibles aujourd’hui, ne sont pas tous disponibles dans le panier de base.

• Ces assurances complémentaires (Bitua’h machlim) prennent partiellement en charge des services de santé supplémentaires ou « Shaban » (שב’‘ן), par exemple :
  – l’optique,
  – les soins de médecine alternative (acupuncture, ostéopathie, réflexologie, homéopathie; etc…),
  – réductions sur des soins dentaires,
  – possibilité de consulter certains médecins spécialistes en privé plus rapidement et en payant beaucoup moins cher, (chaque koupa a une liste de médecins qu’on peut consulter dans ce cadre : pour avoir RDV il faut soit appeler sa koupa, soit aller sur son site pour y trouver un médecin))
  – réductions sur certains médicaments en vente libre, ou médicaments sur ordonnance compris dans le panier de santé mais avec une indication qui n’y est pas comprise, ou médicaments non compris dans le panier de santé,
  – soins esthétiques
  – etc.
• Ces assurances complémentaires sont accessibles à tout adhérent de la koupa, sans condition préalable de santé.
• Certains des services couverts par ces complémentaires ne nécessitent pas de période d’attente mais la plupart ne peuvent être délivrés qu’au bout d’une période d’attente allant de 3 à 24 mois à partir de la date d’affiliation. Ces conditions varient en fonction du type d’assurance et de la koupa. Les nouveaux immigrants en sont exemptés.
• Pour souscrire une assurance santé complémentaire : en contactant la koupat holim ou via son site internet :
  • Maccabi : Maccabi Sheli, Maccabi Zahav, Bitouah Sioud, etc.
  • Clalit : Mushlam Zahav et Mushlem Platinum – Bitouah Sioudi
  • Meuhedet : Meuhedet Adif – Meuhedet Si – Bitouah Sioudi
  • Leumit : Kessef et Zahav – Bitouah Sioud
• Le paiement pour ces assurances peut s’effectuer à la poste ou dans les bureaux de la koupa ou encore par virement mensuel bancaire ou à partir de la carte de crédit, selon la caisse.

Voir la vidéo sur les couvertures des caisses :

Complémentaires de la Clalit : 
– Mushlam Zahav  – Couvertures, droits (tarifs p.22) : voir brochure en hébreu septembre 2022. Brochure générale en anglais (1.2016)
– Mushlam Platinum  – Couvertures, droits (tarifs p.31) : voir brochure en hébreu octobre 2022. Brochure générale en anglais (1.2016)
Site Clalit hébreu : Mushlam Zahav – Mushlam Platinum
Généralités en anglais Mushlam Gold – Mushlam Platinum

Brochure Clalit Moushlam en français 2010 (il y a eu des changements depuis , mais reste vrai dans les grandes lignes)
Brochure Clalit générale en français 2017

Complémentaires de la Maccabi :
– Maccabi Zahav (informations en anglais ou en hébreu) – Mars 2024. (Ancien Magen Zahav – droits  inchangés). Voir Site de Maccabi
– Maccabi Sheli (informations en anglais ou en hébreu) – juillet 2022.
– Il existe une complémentaire « Magen Kessef », mais il n’est plus possible d’y souscrire depuis mai 2012. Seules les personnes y ayant préalablement souscrit peuvent y rester.
Tarifs des cotisations Maccabi au 1.12.2022. Actualisées en fonction de l’indice des prix.
La cotisation pour une assurance complémentaire est prélevée jusqu’à 3 enfants par famille. Elle est gratuite à partir du 4e enfant.

Complémentaires de la Meuhedet :
Voir brochure en français et explications sur site Meuhedet en français
– Meuhedet Adif – Meuhedet Adif (hébreu – 09.2023)  – Adif en anglais 04.2020  – Adif en français 
– Meuhedet See – Meuhedet See (hébreu 06.2023) / anglais 04.2020 – See en français
Tarifs des assurances complémentaires au 01.09.2023  sur site Meuhedet en hébreu

Complémentaires de la Leumit : 
– Leumit Kessef
– Leumit Zahav (Tarifs en décembre 2022 pour les 2)
Quelques explications de base en français (Kessef = Argent et Zahav = Or)
Brochure d’information pour ces complémentaires
– générale  en anglais  ou en hébreu (11.2020)
– détaillée en anglais février 2020 en hébreu mars 2021

À SAVOIR ! Exemption de la période d’attente pour obtenir les services couverts par les assurances complémentaires :

• Nouveaux immigrants : dans les 12 premiers mois suivant le jour de leur alya, les nouveaux immigrants sont exemptés du délai d’attente pour recevoir les services supplémentaires.
• Personne changeant de caisse : si elle a été assurée avec une complémentaire pendant plus de temps que la période d’attente requise pour un service donné, elle en est exemptée à condition de souscrire la complémentaire (de même niveau) dans les 90 jours après son changement de caisse.
        Par ex. : une personne avait une assurance complémentaire  Meuhedet See pendant 2 ans. Elle passe à la Maccabi et prend l’assurance Maccabi Sheli (même niveau) dans les 90 jours après son changement de caisse : elle n’aura pas à attendre 6 mois pour bénéficier de soins dentaires conservateurs à tarif réduit.

Sources :
– Leumit : programme Leumit Silver/Gold en anglais,  en hébreu page 4 –  Attention rien n’est précisé pour les nouveaux immigrants
– Maccabi : (oct. 2020) règlement Maccabi Sheli (hébreu) paragraphe 6.24.3 –  Maccabi Zahav (hébreu) paragraphe 2.23.3
– Meuhedet : Meuhedet See (hébreu 06.2023) paragraphe 6.8 / anglais 04.2020 –  Meuhedet Adif (hébreu) paragraphe 6.9 et à condition de souscrire une assurance complémentaire dans les 90 jours suivant leur inscription à la Meuhedet
– Clalit : Clalit Mushlam Zahav (hébreu)  paragraphe 2.8 – Clalit Platinum (hébreu) paragraphe 2.

Bitoua’h sioudi (assurance dépendance) :

Les caisses de maladie proposent également des assurances dépendance appelées Bitoua’h sioudi.
– À ne pas confondre avec le Bitoua’h Sioud (allocation pour personne dépendante, réservée aux personnes âgées retraitées et attribuée par le Bitoua’h Leumi).
– Elles ont signé pour cela des accords avec des compagnies d’assurance comme Klal ou Phoenix qui acceptent d’assurer une personne après qu’elle a rempli un questionnaire sur son état de santé.
– Le versement des prestations se fait pendant une durée limitée, selon le type d’assurance.
– La cotisation augmente avec l’âge de l’assuré et les caisses sont responsables de fournir les prestations prévues dans le contrat d’assurance.

Si le bénéficiaire vit :
– dans son domicile, les prestations consistent en versement mensuel d’une certaine somme qui varie selon le type de police d’assurance, ou des heures de travail d’un ou une aide à domicile (personnel israélien) ou une somme destinée à payer une aide à domicile par un non israélien.
– dans une institution, elles consistent en une couverture d’une partie des dépenses liées à une hospitalisation en soins de longue durée.

Les prestations ne seront accordées que si le bénéficiaire est reconnu dépendant, selon les critères suivants :
– soit il ne peut pas accomplir au moins 3 des 6 actions suivantes : se lever et se coucher, s’habiller et se déshabiller, se laver, boire et manger, être continent, se déplacer ;
– soit il souffre d’une dégradation importante de ses fonctions cognitives.

Les diverses caisses donnent des infos plus ou moins détaillées en français sur leur site :
– Meuhedet : informations et tarifs à compter du 01.08.2018 sur le site Meuhedet en français : Assurance de soins longue durée (par la compagnie d’assurance Hafénix)

– Maccabi : programme (en français) de la police d’assurance dépendance Maccabi Sioudi au 1er janvier 2019 (par la compagnie d’assurance Hafénix). Primes de cotisation mensuelle sur le site de la Maccabi (en hébreu) en juillet 2022.

– Leumit : infos (en français) sur l’assurance appelée Leumit Sioudi , Assurance long terme ou Soins de longue durée d’assurance (par la compagnie d’assurance Menorah Mivtachim) avec tarifs des primes d’assurances en fonction de l’âge à la date du 1er paiement, à partir du 1.4.2019.

– Clalit : Brochure en anglais sur le programme Sioudi Moushlam Plus, à partir du 1.1.2019.

– site 50 plus : des explications sur les assurances dépendance proposées par les caisses maladie (en hébreu).

Ci-dessous la traduction du site Kolzhout à ce sujet :

Conditions générales des polices collectives d’assurance dépendance

• Il est possible d’adhérer à l’assurance dépendance de n’importe quelle caisse de maladie à tout âge, sous réserve de l’examen d’une condition médicale antérieure (la condition médicale de l’assuré au moment de l’adhésion).
• Il est possible de passer librement d’un fonds à l’autre, sans souscription, sans période de carence et sans perte de droits, pour les détails voir ci- dessous .
• Chaque Caisse de santé définit la prime (le montant mensuel à payer à la caisse de santé), plus l’assuré adhère jeune à un jeune âge, plus la prime sera basse.
• L’achat d’une assurance soins de longue durée n’est pas conditionnel à l’achat d’autres produits.
• L’assurance peut être réalisée de deux manières :
  • Indemnisation – L’assuré demeurant à son domicile aura droit à une rente mensuelle.
  • Indemnité – Une personne assurée séjournant dans une maison de repos aura droit à une rente mensuelle aux fins de participer aux frais de séjour dans l’établissement. Il est important de savoir que le montant de l’indemnité versée à l’assuré ne dépassera pas 80% du montant que l’assuré a effectivement versé à l’institution.
• La période d’attente dans la politique est de 60 jours. Cela signifie que les prestations d’assurance ne seront versées qu’après 60 jours à compter de la date à laquelle l’assuré est devenu un bénéficiaire de soins de longue durée.
• La police n’inclura pas la couverture des cas infirmiers dus, entre autres, aux accidents de la route et aux accidents du travail .
• Pour plus de détails sur les contrats standards d’assurance dépendance des différentes caisses maladie, consultez le site All Health .

Types de couverture pour l’assurance dépendance collective

• Un assuré peut souscrire une assurance dépendance auprès de la caisse de maladie auprès de laquelle il est assuré, dans l’un des deux plans suivants, qui seront développés ci-dessous :
  1. Couverture d’assurance de base.
  2. Couverture d’assurance étendue – pour l’assuré qui a souscrit une couverture d’assurance de base.
  3. Montant d’assurance complémentaire – Une personne qui a souscrit une couverture d’assurance de base ou complémentaire peut souscrire un montant d’assurance complémentaire qui lui procure une prestation mensuelle, qui s’ajoute à la prestation à laquelle elle a droit selon le niveau auquel elle est assurée. Ce n’est pas un programme en soi, mais une option pour étendre l’un des deux programmes existants.

Couverture d’assurance au niveau de base (bitouah sioudi béroved habesissi)

• Les prestations d’assurance mensuelles sont versées à l’assuré pendant 5 ans.
• Le montant des prestations d’assurance versées à l’assuré dépend de deux facteurs :
  • À l’âge auquel l’assuré a adhéré au contrat – plus l’âge est élevé, plus le montant est faible.
  • Lorsque l’assuré réside au moment de l’activation de la police – un assuré résidant dans une maison de retraite recevra une indemnisation plus élevée qu’un assuré résidant à son domicile.
• Le montant des prestations d’assurance auxquelles l’assuré aura droit, en fonction de l’âge d’adhésion pour la première fois et du lieu où il séjourne pendant la période d’activation de l’assurance, est indiqué dans le tableau suivant (mise à jour 07/2024) :

Couverture d’assurance au niveau étendu : après vérification auprès de la Phoenix, il n’y a pas de niveau supplémentaire

Maintenir un continuum d’assurance dépendance dans la transition entre les caisses maladie

• Une personne assurée avec une assurance dépendance collective auprès de la caisse de santé peut passer à une autre caisse  tout en maintenant le continuum d’assurance et sans avoir à subir d’examen médical supplémentaire pendant la transition.
• Le transfert au contrat de la nouvelle caisse n’est pas automatique : l’assuré qui veut changer de caisse doit présenter une attestation d’assurance (indiquant qu’il avait une assurance dépendance par la caisse qu’il a quittée), dans les 180 jours à partir du jour où la nouvelle caisse lui demande cette attestation.

A savoir :

• La compagnie d’assurance qui a assuré la personne avec son ancienne caisse de maladie, est tenue d’envoyer à l’assuré une lettre peu après le transfert, détaillant les informations nécessaires pour la transition entre les assurances, et qui  constitue la confirmation qu’il est bien assuré par une assurance dépendance uniforme.
• En outre, la compagnie d’assurance de l’assurance dépendance de la caisse à laquelle l’assuré est passé, est tenue d’informer l’assuré de son droit d’adhérer à l’assurance dépendance dans une continuité d’assurance.
• Dans le cas où l’une des compagnies d’assurance n’aurait pas agi comme prévu, une plainte peut être déposée auprès de L’Unité des requêtes du public de l’Autorité du marché des capitaux en matière d’assurance, de prévoyance et de retraite .